2024年美赛E题：财产保险的可持续性

2024 年 ICM E 题：财产保险的可持续性，英文原名为 Sustainability of Property Insurance。本题要求在极端天气风险上升的背景下，建立保险承保与建筑保护两类模型，并将其用于不同地区及一个具体历史地标。

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背景与问题条件

洪水、飓风、气旋、干旱和野火等事件会影响财产业主与保险公司。保险公司需要在保费收入、客户数量和未来理赔负担之间保持长期可持续性；业主则面临保险费用上涨，以及某些地区更难获得承保的局面。

题面引用的背景资料称，近年来超过 1000 次极端天气事件造成超过 1 万亿美元损失；2022 年自然灾害理赔较 30 年平均值增加 115%；气候变化可能推动保险费用到 2040 年上涨 30%—60%。题面还列出全球保险保障缺口平均为 57%且在扩大。这些数值是题目引用的背景统计或预测，不是给每一个研究地区指定的统一参数。

“保险保障缺口”是自然灾害造成的经济损失与保险实际保障损失之间的差额；“承保”意味着接受相应责任，在约定损失或损害发生时承担赔付。不同地区的主要天气风险可能不同，因而承保条件也不能只凭一个全球平均值决定。

需要完成的工作

1. 建立是否承保的模型

针对极端天气事件增加的地区，建立模型，帮助保险公司判断是否承保。需要回答在什么条件下承保合理、什么时候应承担风险，以及财产业主是否能采取措施影响承保决定。

研究应考虑两个方向的经营压力：拒保过多可能因客户不足而影响经营，承担过高风险则可能造成过大的赔付。目标是使保险体系能够支付未来索赔，同时维持保险公司的长期健康。

选择位于不同大陆的两个地区，它们都应经历极端天气事件，用这两个地区展示模型。题目没有替参赛队指定大陆、地区、灾种或保费水平。

2. 将模型用于未来建设决策

调整保险模型，帮助社区和开发商评价在特定地点在哪里建、怎样建、是否应建。需要联系更有韧性的物业建设，以及为不断发展的社区和人口提供适当服务的可行性。

3. 建立社区建筑保护模型

有些建筑可能因风险太高而得不到当前或未来保险，却具有文化、历史、经济或社区意义。站在社区管理者的角度，研究如何识别值得保存和保护的建筑，并建立模型，确定应采取何种程度的保护措施。

题面举出美国北卡罗来纳州 Cape Hatteras Lighthouse 的迁移案例，说明保护措施也可能涉及建筑所在地的改变及相关旅游经济。这个例子用于说明问题，不是参赛队的指定研究对象。

4. 应用于一个历史地标

选择位于极端天气影响地区的一个历史地标，且不能选择 Cape Hatteras Lighthouse。同时应用保险模型与保护模型评价该地标的价值，并据模型结果为其未来提出建议。

题目没有预先要求选择原址加固、迁移或其他某一种措施，具体建议须由研究支持。

给社区的信与提交成果

给所选地标所在社区写一封一页信件，提出保护或未来处置计划、时间安排和费用方案，并说明保险与保护模型带来的判断依据。

提交总计不超过 25 页的 PDF 正文，题面列明的内容包括一页摘要、目录、完整研究报告和一页社区信件。摘要须说明研究方法及联系问题情境的主要结论。图表、计算等附加材料计入页数；无最低页数要求，允许部分完成的研究。

若使用生成式 AI，应按题面附带政策，在正文引用和参考文献中说明工具、模型及用途，核查生成内容与引文的准确性和适用性，纠正错误并检查来源归属。报告末尾另附 AI 使用报告，不计入 25 页且没有另设页数上限；原题示例记录工具版本、实际输入和完整输出。使用 AI 并非必需。

原题与来源

• COMAP 官方题目 PDF：2024 ICM Problem E（4 页，含背景数据出处、术语和两页 AI 使用政策）。本页依据完整题面重新组织中文说明，不包含解答。
• COMAP 官方题目资源页。